记得在有了第一次的公司股票之后,通过公司开通了美股和港股的银行账户,我当时就嗨起来了,因为大陆人民想直接开通香港或者海外的一些银行卡是非常麻烦的,要不就是亲自去国外,要不就是有雄厚的资金证明。因此当开通了这个银行卡后,我觉得自己可牛逼了,毕竟我已经超过了中国至少十几亿老百姓,能够拥有国外的账户了。
那简单想想,我有了这么一个优势,我去买股票,买基金,那不是分分钟赚翻了,毕竟已经是成为少数派了,这不就是分分钟买到就是赚到?
于是乎就下载了各种炒股软件,比如富途牛牛,中银国际,也关注了各种互联网公司,知名中概股,美国顶尖级科技股,比如亚马逊谷歌,当然,也积极参与各种中概股打新。
所以那个时候就想怎么样理财,怎么样炒股呢?我想每个程序员在刚开始的时候都有这样一种梦想,通过打工积累一点钱,然后通过理财投资的方式这样的盆满钵满,完全不怕35岁危机。
因此就有了一个理想中的画面:今天在西班牙吃着伊比利亚火腿,然后看看股票加个仓,然后明天又跑到斯里兰卡吃一个大青龙,然后减适当减持一点股票,后天又到马尔代夫海岛上抓个魔鬼鱼,然后做空美股。
这样的日子想起来就非常美。于是乎就开始了自己的自信炒股理财之路。
刚开始的时候阅读了一些关于基金和股票的一些理论和书籍,当然少不了诸如张磊的《价值》,瑞达利欧的《原则》,至少知道什么样是买入买出,怎么看看它的大盘价格以及怎么样看它的走势,对K线图也比较清楚了。
然后就凭借着自己的一些感性认识,开始实操,看好某一些科技公司,那就分批次小额买入。我当时就凭感觉买入了中概股的一些股票,比如涂鸦科技,毕竟当时选股的方式也很简单,就是一种主观上的感觉,比如听到了各种所谓的消息,当时火热的IoT技术,觉得未来就是智能硬件的天下,觉得在这里面寻找一个很好的标的,那可能就是刚刚上市的涂鸦了。
另外也买了一些诸如小米和吉利,都是我耳熟能详的公司,同时我也在市面上也看到过他们的产品,或者我自己干脆就是他们的用户的一些互联网公司。
除了股票之外,也奉行风险控制的原则,不把鸡蛋放在同一个篮子里,还在支付宝买了一些基金,既有常见的指数基金,也跟风买入了白酒消费基金、新能源基金,毕竟我也相信未来的风口肯定是产业升级,白酒和电动车还是未来一段时间的主流。
买了之后就陷入了一种非常纠结和浮躁的情绪,时时刻刻都想去关注一下,每天拿起手机都恨不得连刷两百下,看看股票有没有大涨,看看一天的收益如何。一到了周末没有开盘,没有涨跌,顿时吃饭都少了乐趣。
也加了一些关于互联网的一些投资理财微信群,很多还是阿里人创建的资深炒股群,一看到某一些股票消息以后就去关注他们聊了什么,然后打开富途软件,看看股票有没有什么变化,在想着是不是要加仓减仓。特别是当听到了某些高人发了一些危言耸听的时候,恨不得立马清仓或者马上卖房押注。
刚开始的时候乐此不疲,然而到了后面精疲力尽。
在前面两年疫情刚刚过后,互联网迎来了一波大涨,好像我觉得我也能够炒股,直到在疫情慢慢结束的时候,碰上了互联网股票的大跌。这个跌到我怀疑人生,虽然我买的不多,但是这一波下来我已经毫无心境去炒股了,一瞬间理解了自己不是那块料,也没有那么多闲钱去亏。
仔细想起来,我对于股票的把握完全没有自己的一个思维模型和逻辑,而都是通过特别感性的方式认为哪个股票好,哪个股票差。哪个公司值得买,哪个公司是应该长期来说唱衰的。
基金也是一样。买的基金,前面两天可能一天能够涨个几千块钱,到了最后一直在下跌,到现在估计差不多跌了50%了,甚至有的基金从我买入,就没有涨过,每天都在下跌的路上。
于是到了现在的大彻大悟。
我感觉我压根就没有炒股的天赋。甚至在群里面热火朝天的那些所谓资深的投资人士,我觉得也没有啥天赋。大部分人都是消息驱动,大部分人也都是韭菜。
很好奇的是,天天有人问为什么涨跌,天天有人归因涨跌额原因,这群人乐此不疲。
在经历过牛市后,每个人都夸夸其谈,每个人都认为自己是巴菲特,分享的收益截图中,少的可能小赚30%,多的可能几个月就赚了几百万,可把我羡慕的要死。
但是在熊市的时候每个人都不说话了。但依然架不住死鸭子嘴硬,很多人还是认为自己还是大赚。而实际上他每天发出来的一些收益,只不过他已经默默的删除了自己亏空时候的截图,毕竟大神是要脸的。真正能赚钱的,我实在不信天天在群里看消息。
结论就是,普通程序员们或者说普通人别炒股了。
我有一个同学搞证券的,他就说过一句非常有道理的话,炒股本身是个专业的事情。普通人凭什么就能够胜过这些专业的人?
我现在想想确实炒股是非常非常专业的一个事情。涉及到了各个学科,金融,物理社会心理学,数学等等,这本来就不是一般人凭借着自己三脚猫的功夫看了两个视频,看了几本书就杀入股市,并且能够屡战屡胜。
但是那么说投资是一件伪命题吗?
很明显每个人都要学会投资,投资本来就是一门生存哲学,从我们的祖先原始人就知道打猎采果就要储存起来,以备不时之需,投资理财就是一种基本的生存技能。投资是值得每个人去关注的哲学,因为投资的本质就是增长。增长的不仅仅是钱,也有我们个人的见识和能力,只不过原来为吃喝投资,而现在是为了更美好的生活投资。
于是我换了一种模式,开始寻找适合程序员的投资模式,看了很多书,对自己有了鞭辟入里的分析,我觉得芒格的投资方式很适合程序员。
一句话总结,那就是提升自己的思维模型,选中几个好的公司,重金投入并且长期持有。
首先说什么是提升思维模型?
炒股,理财和创业,甚至做很多事情是有相同之处的,没有两把刷子根本干不了好什么事情。
炒股也是一件专业性特别高的事情,所以就要有学习除了基本知识以外的自有的一个投资模型。如果没有一些基础的思维模型来判断股价合不合理,那么炒股就是空谈。
就如同芒格所说,炒股需要有一个多元的思维模型。比如心理学的模型,比如数学模型,比如一性原理的物理模型。用这些模型,才能把握好什么时候选股,选什么样的股,什么时候又应该把持有的股份全部卖出,当然这也是最难的部分,也是考验自己对于投资理财的综合深度理解。
如果没有这些思维模型,炒股就是一件等于赌博的事情,和开盲盒没任何区别。
我一个切身的例子就是在20年初的时候,我们几个阿里巴巴的同学拉了一个投资群。然后我们的群主通过一系列的计算发现有一只股票的价格特别低,现在买入能够赚大量的差价。这个公司就是1药网,当时的股价应该才一块多钱,当晚上我们群里面大部分人跟进把这个公司的股价直接炒到了40美刀。开始买到的人觉得自己都赚了,剩下的只嫌自己速度不够快,没有能够及时的抄底,大家都以为稳赚的时候,突然过了几十分钟之后股价大跌跌回了一美金。
于是乎当天高价买入的全部都亏损,并且最高的我有印象一个人大概亏了200多万人民币,大概三四年后都没有回本,而且估计大概率这辈子都没机会回本了。
这个就是所谓都自认为懂价值投资的一个乱象。镰刀下,自以为是的股神,99%都是韭菜。
其次是选中几个好公司。
不像很多人而言,看到什么觉得好的公司就贸然下注。或者是把版面铺的很大,每个行业都选一些标的公司。或者是追逐热点,比如说VR,元宇宙,游戏,AI等等。对于芒格来说,他们不看热点公司,而是会想方设法寻找到被市场低估的优质公司,而且这些优质公司反而往往不是热门的公司,比如好时客连锁超市。
由于程序员本身的主业不是炒股,所以很难的能够花精力去摸索所有的热门公司,甚至无法对一个热门公司了解透彻。大部分散户也只是听到了一些传闻和谣言,就把自己的重金砸到一些所谓的新兴热点公司上面。
对于芒格来说,他基本上是不投科技股的,他只投他熟悉的一些公司,因为他自认为不了解所谓的高科技公司。比如他投的可口可乐,比如中国石油,比如比亚迪,这些公司都相对来说比较传统,并不是在热点上最牛逼的公司。他投这些公司的原因就是因为他对这些公司非常的了解,这个公司的情况都在他能理解的能力圈范围之内。
他坚决不投自己不熟悉的公司,不管有多诱人。
而反观我们的一些散户炒股,经常会跟着别人的思路走,典型的事件驱动,可能听说朋友圈某个人转发了一篇文章,就自认为找到了一个潜力股,然后就重金砸入。
就如同大概在20年左右比特币大火的时候,我有很多同学赚了很多的钱,试想一下,两年翻十倍,多诱人。那个时候我也在想我是不是太过于迟缓,以至于我没有赚到这笔巨大的横财呢?当初多了解一下,是不是也会投个十万上去?十倍就是一百万,好几年的打工收入呢!
所以恨不得当时就去调研比特币,再投他个10万8万,期待着一两年以后就翻个两倍,三倍。
实际上就是犯了想赚自己认知之外的钱的错误。对于自己完全不熟悉的领域,我们贸然进去只会靠运气赚钱或者亏钱,完全的赌徒心态,以为自己挣钱了,。
因此对于程序员来说也是一样,我们不可能熟悉所有的行业,最好的是在我们工作范围内的一些行业,我们深入挖掘找到一两个好公司。
再次是重金投入。
虽然说我们想靠这个理财来增值,但很多人虽然嘴上说了很多话,但实际上在真正投入的时候也完全不敢下注,但依然乐此不疲,这样不是很浪费时间吗?当然很多同学就是这样,当成一种乐趣,我有个同事,每天关注大盘涨跌,每天谈天论地,但是一问只买了两万指数基金。
因此对于投资理财来说,找到几个好的公司之后就应该重金投入,当然这里面说的重金是指我们不影响生活之外的一些钱。
什么叫重金投入?假如我们连生活都比较困难的情况下的话,那就根本不用谈去投资了。仅有的一点钱还不如用来买书上课,丰富一下自己,提升自己的能力。所以对于刚刚毕业的穷学生来说,就少看点投资宝典,老老实实上班打工,晋升涨薪才是王道。
所以我们所谓的投资一定是在自己有额外的收益的情况下。积少成多,持续性的把自己可以空余出来的钱全部存储起来。用定投或者固定投资的方式继续持有我们认为我们非常认可的公司。
大家也千万不要小看了复利的力量,就算我们毕业开始每个月存1000块钱用来买我们指定的公司,在五年或四年的时候也是一笔非常可观的收入,甚至这个收入可以让我们在十年后能够过得非常的潇洒。
最后就是长期持有。
大部分人炒股都是克制不住自己的欲望,经常会做短信操作。每天收到新消息的时候,感觉应该马上要买入,当收到另外一种消息的时候又觉得抓紧要卖出。
三天一小交易,五天一大交易,基本上手续费就花了不知道多少钱,短线就算赚到一点,也都是交了手续费,何况大部分操作也是割肉巨亏。
所以往往做这种特别短线操作的大概率是交了一个手续费而已。
而且很多人在自己的股票上涨的时候就立马会加大资金,好像要把这个钱快速的赚完一样,但一旦到下跌的情况下,那么很容易就觉得亏了太多,全部清仓止损,并且发誓自己再也不玩股票了,金盘洗手。
然后当又看到有同学或者朋友赚了钱,那么又打算重新抄底,以此反复。
而对于我们程序员来说并不是专业的炒股者,所以往往看中一个公司,看中的就是它比较长远的一段时间的收益。因此只要我们看好那几个公司并长期的持有,比如至少放个五年,十年,收益率就会越来越可观,真正可以把复利的力量展现出来。
当然这也是非常困难的一个地方,因为长期主义本身就是一件非常难的事情。很多时候我们有各种各样不可控的原因,一旦急需要用钱,那么也会把我们当初看的非常好的公司的股票给卖掉。
这也是为什么我们说一定要用自己可以长期闲置的钱来做投资,并且要能够投资很久的时间,这里面也是巴菲特提到的复利的力量,做时间的朋友,才是一种真正价值投资。
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